Een wissel is een vertrouwd betaalmiddel binnen de internationale handel. Het geeft duidelijkheid over betalingsverplichtingen en kan helpen risico’s te beperken of financiering te versterken. Lees hier verder om te ontdekken hoe wissels werken en welke rol Atradius Dutch State Business daarin kan spelen.
Wat is een Bill of Exchange (Wissel)?
Een Bill of Exchange, of wissel, is een schriftelijk document waarin de debiteur zich verplicht om op een vooraf vastgestelde datum een bepaald bedrag te betalen aan de crediteur. Zodra de debiteur de wissel accepteert, ontstaat er een juridisch bindende betalingsverplichting. Omdat een wissel overdraagbaar is, kan de crediteur het document doorverkopen of overdragen aan een andere partij. Hierdoor is de wissel een effectief instrument binnen internationale handel.
Het proces begint wanneer de crediteur een wissel uitschrijft waarin het te betalen bedrag en de vervaldatum duidelijk worden vermeld.
De debiteur bevestigt vervolgens dat hij akkoord gaat met deze voorwaarden en accepteert daarmee de betalingsverplichting. Na acceptatie kan de wissel worden ingezet als een verhandelbaar betalingsdocument dat zekerheid biedt over het moment van betaling en flexibiliteit in het handelsproces.
Discounting van wissels door Atradius DSB
Als u wissels of promessen van uw klant ontvangt en uw bank u hierop geen voorschot kan verstrekken, kunnen wij dit voor u doen tot een bedrag van 5 miljoen euro voor een groot aantal landen. Hiervoor gelden dezelfde voorwaarden als voor een directe garantie.
We hebben een document opgesteld met een gedetailleerde uitleg van de stappen, voorwaarden en rekenvoorbeelden om u te helpen bij het navigeren door het proces van valutafinanciering. Download de onderstaande PDF om alles te ontdekken wat u nodig hebt om uw exporttransacties soepel te laten verlopen.
Wissels bieden zowel de exporteur als de importeur voordelen. De exporteur weet op welke datum hij de betaling ontvangt, wat zorgt voor voorspelbaarheid bij het plannen van inkomsten. De importeur krijgt juist extra tijd om de geleverde goederen te verkopen voordat de betaling moet plaatsvinden, wat ruimte geeft voor een betere kasstroomplanning.
Daarnaast kan een wissel, wanneer deze is gedekt door een passende exportkredietverzekering, bijdragen aan een betere liquiditeit. De exporteur kan namelijk worden voorgeschoten door een financier of verzekeraar, waardoor de betaling eerder beschikbaar komt. Tegelijkertijd biedt de verzekering bescherming tegen het risico dat de debiteur alsnog niet betaalt. De bevoorschotting en de uiteindelijke schadeafwikkeling staan daarbij los van elkaar: als een debiteur niet betaalt, wordt een schadeclaim beoordeeld onder de polis, terwijl eerder verstrekte bevoorschotting op een andere manier wordt verrekend. Dit maakt een wissel, zeker in internationale handel, een betrouwbaar instrument dat financiële stabiliteit kan ondersteunen.
Atradius DSB speelt een belangrijke rol in het beperken van het risico dat een buitenlandse afnemer zijn betalingsverplichting niet nakomt.
Als exportkredietverzekeraar beoordeelt Atradius DSB vooraf de financiële situatie en kredietwaardigheid van de debiteur, waardoor de kans op non betaling wordt verkleind.
Daarnaast biedt een exportkredietverzekering bescherming wanneer een debiteur niet tot betaling overgaat, ongeacht de reden. Hierdoor worden wissels een veiliger en betrouwbaarder betalingsmiddel, vooral in transacties waarbij sprake is van verhoogde landen- of debiteurenrisico’s.
Wanneer exporteurs wissels of promessen ontvangen van hun buitenlandse afnemers, kan het gebeuren dat hun bank deze documenten niet wil of kan financieren. Vooral bij kleinere exporttransacties zijn banken de laatste jaren terughoudender geworden in het verstrekken van voorschotten. Atradius DSB biedt in zulke gevallen een oplossing door het verdisconteren van wissels mogelijk te maken binnen de regelingen DGGF (Dutch Good Growth Fund) en DTIF (Dutch Trade and Investment Fund).
Voorwaarde voor deze bevoorschotting is dat de bank van de exporteur schriftelijk bevestigt dat zij de transactie niet kan of wil financieren. Zodra deze bevestiging is ontvangen en de exporteur beschikt over een exportkredietverzekering, kan Atradius DSB de wissels verdisconteren en daarmee de betaling aan de exporteur vervroegen.
Het proces bestaat uit twee onderdelen: het uitreiken van de polis en het vervolgens verdisconteren van de wissels. Nadat het exportcontract in werking is getreden en de vereiste aanbetaling is ontvangen, kan de polis worden afgeroepen. Zodra de goederen zijn geleverd en de wissels zijn opgesteld, kan de exporteur Atradius DSB-verzoeken om de wissels te verdisconteren. De uitbetaling vindt dan plaats onder aftrek van de toepasselijke discontorente.
Om exporteurs te ondersteunen bij het gebruik van wissels en de bijbehorende verzekeringen, stelt Atradius Dutch State Business aanvullende documentatie en uitleg beschikbaar. Hiermee wordt het proces overzichtelijker en kunnen exporteurs hun transacties volledig en correct voorbereiden.
